Thế hệ Millennials – thường được xác định là những người sinh từ năm 1981 đến 1996 – đang sống trong một bối cảnh tài chính rất khác so với thế hệ cha mẹ.

Nợ vay học phí, chi phí sinh hoạt leo thang và thị trường lao động nhiều biến động khiến nhiều người trẻ băn khoăn: “Mua bảo hiểm nhân thọ bây giờ có quá sớm không?”

Tuy nhiên, câu trả lời không chỉ nằm ở độ tuổi mà còn phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu tài chính cá nhân. Trong khi nhiều người vẫn cho rằng bảo hiểm nhân thọ chỉ dành cho người lớn tuổi hoặc người có con cái, các chuyên gia tài chính ngày nay ngày càng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tham gia sớm. Mua bảo hiểm từ sớm không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn tạo nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính. Theo chuyên gia tài chính Suze Orman, “Trừ khi bạn có nhu cầu bảo hiểm trọn đời (như nuôi con bị khuyết tật), thì bảo hiểm kỳ hạn là lựa chọn hợp lý hơn”.

Chi Phí Thấp Hơn Khi Mua Sớm

Một trong những lý do rõ ràng nhất để thế hệ Millennials cân nhắc sớm là lợi thế về chi phí. Khi còn trẻ và khỏe mạnh, phí bảo hiểm thường rất thấp. Nếu chờ đến khi tuổi cao hoặc có vấn đề sức khỏe, mức phí sẽ tăng đáng kể, thậm chí có thể bị từ chối bảo hiểm.

Ngoài ra, tham gia sớm còn mở ra cơ hội sở hữu các sản phẩm bảo hiểm trọn đời có giá trị hoàn lại – tức vừa bảo vệ rủi ro, vừa tích lũy tài chính cho tương lai. Khoản tích lũy này có thể được dùng cho các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu hoặc đầu tư.

Bảo Hiểm Không Chỉ Dành Cho Người Có Con

Ngày nay, nhiều người trẻ kết hôn muộn và chưa có con, nhưng điều đó không có nghĩa là họ không cần bảo hiểm. Nhiều người trong thế hệ này đang gánh các trách nhiệm tài chính khác như khoản vay chung, đầu tư khởi nghiệp hoặc hỗ trợ cha mẹ cao tuổi.

Chuyên gia tài chính Dave Ramsey nhận định: “Quan trọng nhất là bạn cần được bảo vệ. Nếu không có bảo hiểm, gia đình bạn sẽ gánh mọi khoản nợ và chi phí hậu sự”. Ngoài ra, một số người trẻ còn sử dụng bảo hiểm như công cụ truyền thừa tài sản có lợi về thuế – một chiến lược lâu dài ít người để ý.

Thị Trường Phức Tạp: Cần Chọn Đúng Sản Phẩm

Bảo hiểm nhân thọ hiện nay rất đa dạng: bảo hiểm kỳ hạn, trọn đời, liên kết chung... mỗi loại đều có đặc điểm riêng. Bảo hiểm kỳ hạn phù hợp với người muốn bảo vệ tài chính trong giai đoạn cụ thể, với chi phí thấp. Bảo hiểm trọn đời tuy đắt hơn nhưng mang lại sự bảo vệ suốt đời và giá trị tích lũy. Với những ai ưu tiên linh hoạt, bảo hiểm liên kết chung cho phép điều chỉnh phí và quyền lợi theo thời gian.

Việc chọn sản phẩm phù hợp đòi hỏi người mua hiểu rõ nhu cầu hiện tại, mục tiêu tương lai và mức độ chấp nhận rủi ro. Tư vấn từ chuyên gia tài chính độc lập có thể giúp Millennials chọn được giải pháp phù hợp nhất.

Sự An Tâm Cả Về Tài Chính Lẫn Tâm Lý

Ngoài tác dụng tài chính, bảo hiểm còn đem lại sự yên tâm tinh thần. Một cuộc khảo sát năm 2024 từ Viện Sức khỏe Tài chính cho thấy: hơn 65% Millennials cảm thấy an tâm và tự tin hơn về tương lai sau khi có bảo hiểm nhân thọ. Cảm giác an toàn này thường thúc đẩy những hành vi tài chính tích cực như tiết kiệm và đầu tư đều đặn.

Khi Nào Thì Có Thể Chưa Cần Thiết?

Tuy nhiên, không phải ai cũng cần bảo hiểm ngay lập tức. Với những người độc thân, ít nợ nần, không có người phụ thuộc và đã có quỹ dự phòng đầy đủ, việc trì hoãn có thể hợp lý hơn. Trong trường hợp đó, ưu tiên trả nợ, tích lũy mua nhà hoặc đầu tư nghỉ hưu có thể là chiến lược đúng đắn hơn, miễn là vẫn có kế hoạch xem xét bảo hiểm trong tương lai.

Việc quyết định “có quá sớm không?” thực chất là bài toán cá nhân hóa. Nếu được hoạch định đúng lúc và đúng cách, bảo hiểm nhân thọ không phải là gánh nặng mà là một phần quan trọng trong chiến lược tài chính toàn diện của thế hệ Millennials – những người vừa đối mặt với thách thức, vừa nắm trong tay cơ hội xây dựng tài chính bền vững từ sớm.